Sustentabilidad

Sustentabilidad

Sustentabilidad

Estamos convencidos de que la sustentabilidad es un factor crucial para el desarrollo del sector financiero y la prosperidad de nuestro país.

 Gestión sustentable

En GFNorte reconocemos nuestro papel como institución financiera en la transición hacia una economía global sostenible. Por esta razón, integramos la sustentabilidad a la estrategia de negocio como un principio rector para lograr nuestros objetivos, a la vez que protegemos nuestro capital natural y social.

Estamos convencidos de que la sustentabilidad es un factor crucial para el desarrollo del sector financiero y la prosperidad de nuestro país. Por lo tanto, es nuestro propósito crecer contribuyendo a la construcción de un futuro resiliente, creando valor, previniendo riesgos y propiciando cambios positivos en el entorno.

 Modelo de Sustentabilidad

Buscamos trabajar con total responsabilidad y transparencia, innovar en nuestra oferta de productos y servicios, minimizar los impactos en el medio ambiente y contribuir con la comunidad para migrar hacia un modelo de crecimiento que aporte valor para todos nuestros grupos de interés. Por ello, nuestra estrategia de sustentabilidad está cimentada en tres pilares fundamentales:

Negocio responsable

Integramos factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) a nuestros portafolios de crédito e inversión; de esta manera, gestionamos los riesgos e impactos de nuestras operaciones e identificamos potenciales oportunidades de negocio, así como nuevos productos y servicios.

Nuestra gente

Impulsamos programas sociales que involucran a nuestros colaboradores y a las comunidades de las que somos parte, con el propósito de aplicar prácticas que mejoren las condiciones de vida, al interior y al exterior de la institución.

Base de nuestra estrategia de sustentabilidad es la sinergia que hacemos con nuestros grupos de interés.

Buscamos trabajar con total responsabilidad y transparencia

Nuestro planeta

Llevamos a cabo iniciativas para fortalecer la cultura ambiental dentro de la institución, para medir y disminuir nuestro consumo de recursos y la generación de contaminantes.

Como motores de desarrollo económico, tenemos la responsabilidad de centrar la atención en temáticas que representan retos sin precedentes a nivel global y para nuestro país. Por ello reiteramos nuestro compromiso con el respeto a los derechos humanos, la mitigación y adaptación al cambio climático y la conservación de la biodiversidad.

Derechos humanos. Somos uno de los países que más visitas de observadores internacionales ha recibido, debido a la cantidad de casos relacionados con violaciones a pueblos y comunidades vulnerables. Conscientes de esta situación, en Banorte diagnosticamos, evaluamos y aseguramos el respeto a los derechos humanos dentro de nuestra actividad, en línea con las directrices de la Declaración Universal de los Derechos Humanos.

Cambio climático. Se trata de una de las mayores problemáticas del siglo XXI, y México es uno de los países más vulnerables, ya que su territorio, población y economía están expuestos a consecuencias adversas. Por ello consideramos esencial involucrarnos en iniciativas que identifiquen soluciones de mitigación y adaptación, alternativas de baja emisión de carbono y generación de energías renovables.

Biodiversidad. Aun cuando México es el cuarto país con mayor biodiversidad del mundo, más de la mitad de las especies que alberga se encuentran en alguna categoría de riesgo debido a causas antropogénicas. Es crucial que dentro de las actividades y proyectos en los que intervenimos, busquemos proteger las especies animales y vegetales, sus hábitats y ecosistemas, para poder preservar el equilibrio y la riqueza natural del país.

El área encargada de poner en práctica la estrategia de sustentabilidad del Grupo es la Dirección Especialista de Sustentabilidad e Inversión Responsable, dependiente de la Dirección Ejecutiva de Relación con Inversionistas, Sustentabilidad e Inteligencia Financiera.

 Grupos de interés

Nuestros grupos de interés son un elemento vital para alcanzar nuestras metas. Por ello, es indispensable mantener un diálogo constante y transparente para conocer sus expectativas, fomentar su participación y cumplir con los compromisos mutuos. La periodicidad de las interacciones depende de los canales establecidos con cada grupo, aunque nuestro enfoque se centra en satisfacer sus requerimientos.

La sustentabilidad es un factor crucial para el desarrollo del sector financiero.

 Matriz de materialidad

En Banorte evaluamos nuestras propias capacidades para crear valor y minimizar nuestros impactos. Por esta razón, en un esfuerzo de mejora continua, durante 2018 actualizamos nuestro ejercicio de materialidad, involucrando a agentes clave que forman parte de nuestros grupos de interés.

Un análisis de materialidad resulta estratégico para entender la evolución de la sustentabilidad en la industria. En este ejercicio consultamos a colaboradores, clientes y líderes en el tema por medio de encuestas y entrevistas que fueron elaboradas teniendo como base el modelo de creación de valor de Banorte.

Además, analizamos documentos sectoriales para obtener una visión global del sector financiero, los temas señalados por pares, nuestras apariciones en prensa y las prioridades para México plasmadas en la Agenda 2030.

El extenso análisis desarrollado de conformidad con las recomendaciones para la identificación y priorización señaladas por la Global Reporting Initiative (GRI) arrojó 30 temas materiales, los cuales abordamos en este documento con información sobre las acciones, iniciativas y proyectos llevadas a cabo en cada uno de ellos, así como la forma en que se alinean con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas y con los Principios de la Banca Responsable.

 Objetivos de Desarrollo Sostenible

Al alinear nuestras operaciones, productos y servicios a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) propuestos por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD), buscamos focalizar nuestra atención en las prioridades sociales y ambientales de México hacia 2030.

Por esta razón, y con el objetivo de establecer una base que nos lleve a mejorar nuestras acciones, llevamos a cabo el primer análisis de nuestra contribución a los ODS, en términos de materialidad y de indicadores operacionales del grupo.

Metodología

La metodología utilizada para identificar nuestra contribución a los ODS se basa en los marcos y las herramientas siguientes:

Esta metodología se compone de seis etapas:

MATRIZ DE CONTRIBUCIÓN DE BANORTE A LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE  
Grado de contribución
Alto
Bajo
Temas materiales  
Competitividad y desarrollo del negocio Meta 10.2 Potenciar y promover la inclusión social, económica y política de todos, independientemente de su edad, sexo, discapacidad, raza, etnia, origen, religión o situación económica u otra condición. Meta 8.4 Mejorar la producción y el consumo eficientes de los recursos mundiales y procurar desvincular el crecimiento económico de la degradación del medio ambiente. Meta 13.3 Mejorar la educación, la sensibilización y la capacidad humana e institucional respecto de la mitigación del cambio climático, la adaptación a él, la reducción de sus efectos y la alerta temprana. Meta 12.5 Disminuir de manera sustancial la generación de desechos mediante políticas de prevención, reducción, reciclaje y reutilización. Meta 15.2 Para 2020, promover la gestión sostenible de todos los tipos de bosques, poner fin a la deforestación, recuperar los bosques degradados e incrementar la forestación y la reforestación a nivel mundial.

Experiencia del cliente
Nuestros clientes son nuestra prioridad y buscamos que cada uno de ellos reciba la mejor atención, por ello contamos con canales de comunicación para atender sus opiniones. Hemos recibido más de 2 millones de retroalimentaciones sobre nuestros servicios por parte de nuestros clientes, en 40,000 puntos de interacción Banorte.

Voluntariado Corporativo
Nuestro capital humano es sensible y cercano a la atención de causas sociales, es por esto que hemos invertido más de 6,468 horas de voluntariado en apoyo a la comunidad.

Educación Financiera
En GFNorte, nos preocupamos por otorgar conocimientos a nuestros clientes, colaboradores y comunidad en temas financieros, Durante 2018 proporcionamos talleres de verano a 90 niños de entre 6 y 15 años en las delegaciones de Cuajimalpa, Iztacalco y Cuauhtémoc en las sedes de la Secretaria de Seguridad Pública en la Ciudad de México. Asimismo, en las comunidades del Programa Banorte Adopta una Comunidad se impartió un taller de finanzas familiares a 310 personas en 5 comunidades.

Negocio sustentable
El crecimiento real y sostenido del negocio depende de sus resultados económicos, del cuidado al medio ambiente y la generación de valor social. Por ello, formamos parte de los índices de sustentabilidad más importantes a nivel global: IPC Sustentable, Dow Jones MILA, FTSE4Good y Vigeo Eiris de mercados emergentes y el índice de Equidad de Género Bloomberg.

Reducción de energía y emisiones
Buscamos que nuestras operaciones e iniciativas integren día a día la eficiencia del uso de recursos, lo que nos permite reducir nuestro impacto ambiental. Durante 2018 disminuimos 3 millones de kWh, lo equivalente a 7,988 toneladas de CO2 reducidas en comparación del año anterior. Nuestros indicadores reflejan el constante crecimiento del Grupo con un menor impacto, al ver una disminución de 2.1% de la energía utilizada por empleado y de 26.7% por utilidad neta comparado contra el 2017.

Gestión adecuada de residuos
Para nosotros, es importante tener una gestión integral de los residuos derivados de nuestras operaciones diarias. En 2018 logramos enviar 552 toneladas de residuos a reciclaje y con nuestras distintas iniciativas de reducción de papel disminuimos 62 toneladas por medio del uso de canales digitales y eficiencia operativa.

Por otro lado, contamos con 1,311,350 usuarios con token celular, lo que evita el uso y fabricación de tokens físicos.

Reforestación de bosques
Reconocemos el valor del capital natural, los ecosistemas y la biodiversidad que lo conforma, por lo que contribuimos a la reforestación de 3 hectáreas de bosque, plantando un total de 2,700 árboles en dos bosques cercanos a los principales corporativos de Banorte Ciudad de México. Con esto aseguramos la captura de 307 toneladas de CO2 durante su edad adulta.
MATRIZ DE CONTRIBUCIÓN DE BANORTE A LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE  
Grado de contribución
Alto
Bajo
Temas materiales  
Innovación de productos y servicios Meta 8.5 Lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para todos los hombres y mujeres. Meta 10.2 Potenciar y promover la inclusión social, económica y política de todos, independientemente de su edad, sexo, discapacidad, raza, etnia, origen, religión, situación económica u otra condición. Meta 9.1 Desarrollar infraestructuras fiables, sostenibles, resilientes y de calidad, incluidas las infraestructuras regionales y transfronterizas, para apoyar el desarrollo económico y el bienestar humano. Meta 5A Otorgar a las mujeres acceso a servicios financieros. Meta 3.8 Lograr la cobertura sanitaria universal, incluida la protección contra los riesgos financieros, el acceso a servicios básicos de salud de calidad.

Nóminas y PyMEs
Como empresa mexicana tenemos el compromiso de contribuir al desarrollo económico de nuestro país, a través de ofertas financieras que fomenten la generación de empleos. Manejamos más de 8 millones de cuentas de nómina, en 45,000 empresas. Por otro lado, las PyMEs Banorte han reportado la generación de 215,754 empleos.

Infraestructura física y digital
Buscamos que nuestros servicios estén cerca de todos los mexicanos, reduciendo las barreras geográficas a través de nuestra infraestructura física y digital. Por ello, contamos con una de las redes más grandes de infraestructura física con 28,227 corresponsalías, 8,423 cajeros y 1,1150 sucursales. También a través de nuestros canales digitales Banorte Móvil y Banorte por internet atendemos a 3,733,037 clientes que realizaron 1,736 millones de transacciones en 2018.

Infraestructura y desarrollo
Hemos construido una relación cada vez más estrecha con todos los estados y municipios de la república para la elaboración de 484 proyectos de inversión en salud, educación, infraestructura y todo aquello que brinde bienestar y prosperidad para México.

Productos financieros por género
En Banorte buscamos brindar oportunidades y facilidad de acceso a nuestros servicios financieros para propiciar el empoderamiento económico e inclusión financiera de las mujeres mexicanas. Durante 2018 identificamos que el 43% de nuestras tarjetas de crédito corresponden a mujeres. Asimismo, 38.62% de nuestra cartera PyME de personas físicas con actividad empresarial pertenecen a mujeres. Además contamos con productos diseñados exclusivamente para mujeres: Mujer Banorte que cuenta con 88,000 cuentas de tarjeta de crédito y 20,000 tarjetas de débito.

Seguros de gastos médicos
Ofrecemos seguros que permiten cubrir atenciones básicas de salud, así como brindar protección a la economía familiar cuidando del patrimonio. En Seguros Banorte contamos con 620,731 clientes de pólizas de Gastos Médicos Mayores; 5,210,471 asegurados en Pólizas de Accidentes Personales y 5,316,111 clientes asegurados de vida.
Educación y desarrollo Meta 8.5 Lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para hombres y mujeres. Meta 5.5 Asegurar la participación plena y efectiva de las mujeres y la igualdad de oportunidades. Meta 4C Aumentar considerablemente la oferta de maestros calificados, en particular mediante la cooperación internacional para la formación de docentes en los países en desarrollo. Meta 1.5 Fomentar la resiliencia de los pobres y las personas que se encuentran en situaciones vulnerables y reducir su exposición y vulnerabilidad a los fenómenos extremos relacionados con el clima. Meta 2.3 Duplicar la productividad agrícola y los ingresos de los productores de alimentos en pequeña escala, respetando el medio ambiente y la biodiversidad de cada región.
Meta 2A Aumentar las inversiones, incluso mediante una mayor cooperación internacional.

Salarios y prestaciones
Nuestros colaboradores reciben prestaciones que se distinguen por ser superiores a aquellas marcadas por la ley y buscamos brindarles beneficios que respalden sus intereses. Por ello ofrecemos distintas prestaciones entre ellas: sistema de salud, seguros de gastos médicos, préstamos hipotecarios, ayuda para deportes, entre otras.

A su vez, conscientes de las brechas en remuneración a hombres y mujeres, año con año reportamos datos salariales desagregados por género y buscamos reducir de manera paulatina esta desigualdad. Actualmente se ha reducido la brecha por género a 1% en puestos operativos; 8.8% en mandos medios y al 10.4% en puestos directivos, conscientes de que, a mayor paridad salarial entre hombres y mujeres, mayor será el crecimiento económico en nuestro país.

Capacitación de colaboradores por género
Creemos que la educación es la base del progreso de las ciudades y garantiza el éxito de los negocios. Por lo tanto, integramos dentro de nuestras actividades el desarrollo de competencias en los colaboradores. Buscamos fortalecer la formación equitativa de nuestro personal, por lo que, capacitamos a un total de 19,143 colaboradores de los cuales 51% son mujeres y 49% hombres.

Educación y formación
Impulsamos el fortalecimiento de capacidades de agentes clave de la educación básica del país a través de Fundación Banorte. Este año impartimos 217,591.9 horas de capacitación al personal de preescolares públicos. También contribuimos en la formación de 1,171 directores y supervisores de preescolares públicos, en liderazgo y gestión mediante el Diplomado Internacional de Lideres Educativos Transformadores (DILET). Asimismo, a través del programa Mil Sueños por Cumplir, brindamos 1,575 becas a hijos de colaboradores de GFNorte.

Banorte Adopta una Comunidad
Como medida de apoyo a los mexicanos tras el sismo de septiembre 2019, se consolidó la estrategia de Banorte Adopta una Comunidad. En esta estrategia adoptamos 9 comunidades afectadas por los sismos de los estados de Chiapas, Guerrero, Morelos, Ciudad de México, Puebla, Oaxaca y Estado de México. Este primer año concluimos la reconstrucción de un mercado de artesanías y 370 viviendas.

Banca Agropecuaria
En Banorte entendemos que el desarrollo sustentable del mundo depende en gran medida de la erradicación de la pobreza y el hambre de las ciudades. Este año otorgamos financiamiento a través de nuestra Banca Agrícola a actividades de producción de ganado ovino, bovino y porcino con alrededor de 1.2 millones de cabezas. También ocupamos el cuarto lugar de colocación de créditos en el mercado agrícola nacional, habilitando más de 280,000 hectáreas de cultivo y beneficiando a más de 80,000 productores.
MATRIZ DE CONTRIBUCIÓN DE BANORTE A LOS OBJETIVOS DE DESARROLLO SOSTENIBLE  
Grado de contribución
Alto
Bajo
Temas materiales  
Evaluación socioambiental en operaciones de créditos e inversión Meta 11.4 Redoblar los esfuerzos para proteger y salvaguardar el patrimonio cultural y natural del mundo. Meta 13.1 Fortalecer la resiliencia y la capacidad de adaptación a los riesgos relacionados con el clima y los desastres naturales en todos los países. Meta 7B De aquí a 2030, ampliar la infraestructura y mejorar la tecnología para prestar servicios energéticos modernos y sostenibles para todos en los países en desarrollo. Meta 14A Aumentar los conocimientos científicos a fin de mejorar la salud de los océanos y cuidar su biodiversidad.

Gestión de riesgos ambientales y sociales
Para GFnorte resulta esencial promover el financiamiento de proyectos de desarrollo que se ejecuten con responsabilidad social y ambiental. Durante 2018, identificamos y categorizamos los riesgos sociales y ambientales de 3462 créditos, constatando que nuestra cartera de crédito se encuentra en riesgo bajo. También evaluamos 31 nuevos proyectos bajo estándares internacionales como los Principios de Ecuador y las Normas de Desempeño de la International Finance Coorporation (IFC ). Este año financiamos $3,964 mdp en proyectos sustentables.

Seguros a vivienda y daños
GFNorte busca formar alianzas con instituciones públicas y privadas para la construcción de economías y comunidades seguras y resilientes. Buscando brindar tranquilidad sobre el patrimonio y la atención a desastres naturales, a través de Seguros Banorte actualmente tenemos asegurados 202,743 viviendas, 9,572 oficinas y 586 hoteles.

Energías renovables
Deseamos ser parte de la transición a una economía baja en carbono que propicie un futuro mejor para todos. Este año contribuimos a la generación de 1,190 MW de energía renovable, asignando $479 millones de dólares a 11 proyectos. También con nuestro nuevo producto de Eco-Crédito PyME colocamos un crédito de $564,750 pesos en un proyecto de eficiencia energética.

Mitigación de riesgos emergentes
Preocupados por mitigar los riesgos relacionados con el cambio climático y la actividad productiva, desarrollamos una guía de buenas prácticas para la prevención de la generación y manejo de sargazo para los sectores turístico y agropecuario.
Ética e integridad Meta 10.3 Garantizar la igualdad de oportunidades y reducir la desigualdad de resultados, incluso eliminando las leyes, políticas y prácticas discriminatorias y promoviendo legislaciones, políticas y medidas adecuadas a ese respecto. Meta 16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas. Meta 17.09 Aumentar el apoyo a los planes nacionales orientados a aplicar todos los Objetivos de Desarrollo Sostenible.

Código de conducta
En GFNorte, buscamos fomentar una cultura de respeto y tolerancia en nuestros corporativos como en la atención a nuestros clientes. El código de conducta de Banorte establece total rechazo a cualquier prejuicio de sexo, edad, religión, raza, origen social o étnico, discapacidad física, nacionalidad, preferencia sexual, responsabilidades familiares, estado civil, o cualquier otra condición que pueda dar lugar a discriminación.

Gobierno Corporativo
En GFNorte contamos con un sólido Gobierno Corporativo que se encuentra fundamentado en las políticas, procedimientos y otros instrumentos que conforman el marco regulatorio institucional, garantizando que la gestión del negocio se desarrolle de forma ética y responsable, en línea con nuestros valores, misión y visión.

Alianzas integrales
Formamos parte de marcos e iniciativas que fortalecen nuestra labor en las distintas temáticas de sustentabilidad que soportan el negocio. Participamos activamente en iniciativas nacionales e internacionales como:

  • Pacto Mundial de las Naciones Unidas
  • ONU Mujeres
  • Asociación de Banqueros de México (ABM)
  • Alianza Mexicana para la Biodiversidad y Negocios (AMEBIN)
  • Declaración de Capital Natural
  • Principios de Ecuador
  • UNEP FI (Iniciativa Financiera del Programa Ambiental de las Naciones Unidas)
  • PRI (Principios para la Inversión Responsable)
  • Principios de la Banca Responsable

 Principios de la Banca Responsable

En 2018, 28 bancos del mundo tomamos el liderazgo, de la mano de las Naciones Unidas y su Programa de Medio Ambiente para Iniciativas Financieras (UNEP FI), para desarrollar los Principios de la Banca Responsable (PRI). Banorte es el único banco mexicano, y uno de solo tres bancos latinoamericanos, en ser parte de este grupo de fundadores. Estos Principios fueron lanzados a consulta global en noviembre de 2018, y buscan definir el rol de los bancos en la sociedad y la economía del siglo XXI. El documento será suscrito por todos los bancos del mundo en septiembre de 2019 en la sede de las Naciones Unidas en Nueva York, Estados Unidos.

Estos Principios buscan alinear a los bancos con las metas de la sociedad tal como se expresan en los ODS y el Acuerdo de París. Establecen la línea de lo que significa ser un banco responsable y proveen la guía de acción sobre cómo lograr esto. Impulsan la ambición y plantean un reto para los bancos para que contribuyan de manera continua hacia un futuro sostenible. Los Principios ayudarán a los bancos a aprovechar las oportunidades que presenta la economía y sociedad cambiante del siglo XXI al crear valor para la sociedad y grupos de interés, reforzar la confianza de clientes, inversionistas, colaboradores y la sociedad en general.

Los Principios de la Banca Responsable otorgan a la industria bancaria un marco único que integra la sustentabilidad a los niveles estratégicos, de portafolio y transaccionales, así como a lo largo de todas las áreas del negocio. La clave de estos Principios radica en el establecimiento y la publicación de metas alineadas con los objetivos de la sociedad y los marcos nacionales relevantes, en las áreas en las que se tiene un mayor impacto positivo. Debemos reportar públicamente sobre los impactos y la contribución a las metas globales y cómo involucramos a los grupos de interés.

Para conocer más sobre estos Principios, consultar la siguiente liga: https://www.unepfi.org/banking/bankingprinciples/

 Inversión responsable

Entendemos la relevancia que los factores ASG han cobrado en años recientes para el público inversionista, como parte del desarrollo de un sistema financiero sustentable. Por consiguiente, su inclusión en los procesos y en la toma de decisiones es indispensable para generar valor de largo plazo, prevenir riesgos materiales y proteger los intereses de clientes, beneficiarios e inversionistas.

Administradora de Activos Banorte

Como firmantes de los Principios de Inversión Responsable (PRI), en 2018, en conjunto con el Área de Sustentabilidad desarrollamos una política interna para establecer el marco de referencia, las directrices, los compromisos y la metodología para incorporar aspectos ASG en nuestras operaciones de inversión.

Asimismo, definimos una estrategia de inversión basada en el análisis de factores ASG y el involucramiento con emisoras cuyo objetivo es mejorar activamente la gestión de riesgos y oportunidades, trabajando en conjunto con las empresas de nuestros portafolios.

Promoción y difusión

En línea con los principios de promoción, trabajo y colaboración para la aceptación e implementación de los PRI dentro del sector financiero mexicano, en 2018, la Administradora de Activos Banorte, Afore XXI Banorte y el área de Relación con Inversionistas Sustentabilidad e Inteligencia Financiera manifestaron su interés y compromiso con los PRI, participando en diversos foros:

Afore XXI Banorte

En Afore XXI Banorte consideramos que los riesgos y oportunidades ASG son externalidades que si bien no están incluidas en el análisis financiero tradicional, influyen cada vez más en el rendimiento de diversas clases de activos. Comprendemos que, al ser estos factores variables que pueden afectar el flujo de efectivo y la estabilidad financiera de las empresas, deben ser evaluados e integrados al proceso de inversión.

Debido a lo anterior y reconociendo nuestro deber fiduciario, en Afore XXI Banorte nos comprometimos a incorporar los factores ASG en el análisis de inversión y en el proceso de toma de decisiones, a promover la divulgación de información ASG entre el público inversionista y en los distintos mercados financieros.

Implementamos una metodología de evaluación integral ASG basada en los PRI y en una plataforma de datos de prestigio internacional para complementar el análisis. De esta forma, generamos información cuantitativa y cualitativa que apoya la estimación del riesgo financiero de las inversiones en las que participamos.

El primer ejercicio de análisis sobre nuestro portafolio local de inversión se enfocó en 125 emisoras y administradoras nacionales (renta fija, renta variable, estructurados y FIBRAS), así como en los mandatarios mediante los cuales se gestiona aproximadamente el 8% de los AUM1.

1 AUM: Activos bajo administración, los cuales de acuerdo a información pública de CONSAR al 31 de diciembre de 2018, ascienden a $744.4 mil millones de pesos.

 Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales (SEMS)

En GFNorte reconocemos la importancia que tienen los aspectos ambientales y sociales para el sector financiero global en términos de riesgo. Comprendemos que el crecimiento económico depende del capital natural y social y que la prevención, mitigación, restauración y/o compensación de los impactos que genera, resulta determinante ante el cambio climático, la escasez de recursos y la desigualdad social.

Nuestro Sistema de Gestión de Riesgos Sociales y Ambientales (SEMS, por sus siglas en inglés) analiza los riesgos e impactos ambientales y sociales que conllevan las actividades que financiamos, mediante un proceso de identificación, categorización, evaluación y gestión. El SEMS opera de forma paralela a los procedimientos crediticios y actualmente incluye el portafolio de Banca Corporativa y Empresarial.

Implementamos una metodología de evaluación integral ASG basada en los PRI y en una plataforma de datos de prestigio internacional para complementar el análisis.

Basados en los Principios de Ecuador y las Normas de Desempeño de la IFC, verificamos que los proyectos que financiamos gestionen adecuadamente temáticas ambientales y sociales prioritarias.

El SEMS se encuentra a cargo del Área de Riesgo Socio-Ambiental (ARSA), constituida por profesionales con formación y experiencia en materia ambiental y social. Además, el sistema es apoyado por los Champions de Sustentabilidad, un grupo de colaboradores del Área de Crédito y Negocio que fungen como vínculo entre el ARSA y las territoriales del Banco para promover la adecuada gestión de riesgos no financieros en el Grupo.

Para atender a nuestros grupos de interés, el ARSA pone a su disposición el correo: sems@banorte.com

TEMAS Ambientales TEMAS Sociales
  • Uso de recursos naturales
  • Prevención de la contaminación
  • Conservación de la biodiversidad
  • Salud y seguridad laboral y de las comunidades
  • Adquisición de tierras
  • Pueblos indígenas
  • Patrimonio cultural

 

Resultados 2018

Identificamos y categorizamos riesgos de 3,462 créditos.
Evaluamos 31 nuevos proyectos bajo debida diligencia.

Principios de Ecuador: 7 proyectos
Normas de Desempeño: 15 proyectos
Evaluación SEMS: 9 proyectos

La mayoría de las evaluaciones fueron dirigidas a los sectores de construcción, agropecuario y forestal.

Adicionalmente, analizamos 464 proyectos de menor impacto que fueron gestionados mediante recomendaciones de las Guías Sectoriales de Salud, Seguridad y Medio Ambiente de la IFC.

Realizamos 17 visitas a proyectos turísticos y eólicos.

Las visitas realizadas en 2018 confirmaron el interés de las áreas de Crédito y Negocio en la gestión de riesgos no financieros, así como la buena relación con nuestros clientes y su compromiso con la aplicación de las mejores prácticas para su sector.

Contribuimos a enfrentar riesgos emergentes.

En 2018, la llegada del sargazo asoló al Caribe mexicano, puso en alerta al país ante los impactos ecológicos, económicos y de salud que representa.

Preocupado por responder a esta problemática, Banorte desarrolló guías de buenas prácticas para la prevención y el manejo del sargazo, que puso a disposición de sus clientes de los sectores turístico y agropecuario.

Las guías fueron diseminadas a través de la acción inmediata de nuestra Dirección de Crédito Peninsular, el Área Especializada de Turismo y el Área de Riesgo Socio-Ambiental.

Capacitamos a 12,095 colaboradores en temas ambientales y sociales.
proyectos evaluados en 2018
  Categoría A Categoría B Categoría C
Principios de Ecuador 1 3 3
Normas de Desempeño 3 11 1
Evaluación SEMS 2 7 0
RIESGOS
Presencial 120
colaboradores		 Directivos de Riesgo
Ejecutivos de Crédito y Negocio		 3 veces al año 1 hora

Temáticas

  • La sustentabilidad en el sector financiero
  • Riesgos e impactos ambientales y sociales
  • Clientes sustentables y responsables
  • Riesgo reputacional
  • Sectores y áreas sensibles
  • Funcionamiento del SEMS
  • Casos relevantes de riesgo ambiental y social
Virtual 11,610
colaboradores		 Todo GFNorte Champions de Sustentabilidad Publicaciones quincenales
Vía telefónica 365
colaboradores		 Ejecutivos de Crédito y Negocio Llamadas semanales

La sensibilización y el desarrollo de competencias de los colaboradores, principalmente de las áreas de Crédito, Riesgo y Negocio, es un aspecto primordial dentro de la cultura de gestión de riesgos ambientales y sociales de Banorte.

Finanzas sustentables

Como parte de nuestro objetivo de impulsar la creación de mercados sustentables, empoderar a las personas y mejorar el impacto de nuestras operaciones en el ambiente, en 2018 incorporamos importantes instrumentos y productos financieros que confirman nuestro compromiso como negocio responsable.

Financiamiento de energías limpias

Participamos en el financiamiento a la generación de energía eléctrica proveniente de fuentes renovables. Desde 2012, hemos financiado 11 proyectos con una capacidad de generación de 1,190 MW, lo cual representan un monto de inversión de $1,087 millones de dólares, del cual hemos financiado $479 millones.

Energía eólica
647 MW
 Energía fotovoltaica
433 MW
 Cogeneración con gas natural
110 MW

Bonos sustentables

Nuestro planeta atraviesa por una etapa de urgente necesidad por invertir en infraestructura que derive en cambios benéficos para un futuro limpio e inteligente.

Esto abre la puerta a una gran cantidad de oportunidades para todos los participantes de los mercados financieros y dentro del panorama que se vislumbra, el mercado de bonos verdes, sociales y sustentables está en el foco de atención, ante la confianza que brindan para facilitar el crecimiento de las inversiones relacionadas con el cambio climático.

A lo largo de 2018, GFNorte participó como intermediario colocador en la emisión sustentable AGUA 17-2X (reapertura) por un monto de $1,000 millones de pesos (monto total de la emisión $2,400 millones de pesos), la cual cuenta con calificación en escala nacional de ‘mxAA- / AA(mex)’ por parte de Standard & Poor’s Global Ratings y Fitch Ratings, respectivamente. Los recursos del bono serán invertidos en su mayoría en países en vías de desarrollo (80%) en los que la empresa brinda sus servicios y el resto en Estados Unidos y Canadá (20%). Considerando la totalidad de la inversión, el 78.1% del monto obtenido se destinará a proyectos de tratamiento de aguas y aguas residuales, mientras que el 13.7% restante se destinará a soluciones de agua potable.

Asimismo, a través del área de Análisis de Deuda Corporativa, Banorte publicó el documento “Tutorial de Bonos Verdes – Una nueva era para el mercado de bonos” cuyo objetivo es explicar a los participantes del mercado las características esenciales de los bonos verdes como emisores. Además, se describen la evolución de este tipo de instrumentos a nivel internacional y los esfuerzos que hasta el momento se han llevado a cabo en el mercado nacional, con las oportunidades y los beneficios implícitos para los emisores e inversionistas. De esta manera, contribuimos a impulsar el mercado nacional de bonos verdes en la Bolsa Mexicana de Valores.

La participación de Operadora de Fondos y Afore XXI Banorte en bonos sustentables, verdes y sociales fue de $1,132 millones de pesos en activos administrados.

Los recursos de estas emisiones se destinarán en su totalidad a proyectos que contribuyan a mejorar las condiciones ambientales y a proyectos que fomenten el desarrollo social del país. Algunos ejemplos son:

Apoyo a clientes PyME

A partir del 5 de julio de 2018, Banorte se unió a los Programas PyME Verdes de Nacional Financiera (Nafin) para promover el financiamiento a PyMEs que busquen operar con eficiencia energética y energías renovables. Fuimos uno de los primeros bancos en sumarnos a la iniciativa del gobierno mediante los programas Eco-Crédito Eficiencia Energética y Sistemas Solares Fotovoltaicos Interconectados.

El Programa de Apoyo Eco-Crédito Eficiencia Energética pretende financiar proyectos integrales de eficiencia energética, así como la adquisición y/o sustitución de equipos viejos por eficientes (iluminación, refrigeradores, aire acondicionado, calderas).

Por su parte, el Programa de Financiamiento de Sistemas Solares Fotovoltaicos Interconectados tiene como objetivo financiar la adquisición e instalación de sistemas solares bajo el esquema de generación limpia distribuida.

A finales de 2018, logramos colocar el primer Eco-Crédito por $564,750 pesos, lo cual representa para nosotros un importante paso en el avance hacia la consolidación de nuestras finanzas sustentables.

A partir del 5 de julio de 2018, Banorte se unió a los Programas PyME Verdes de Nacional Financiera (Nafin).

 Participación en iniciativas

Como parte de nuestro compromiso de participar en diversas iniciativas, también buscamos promover buenas prácticas para el sector financiero, así como proyectos en temáticas prioritarias y mantenernos actualizados en temas de relevancia nacional e internacional.

Iniciativas nacionales

Iniciativas internacionales

Adhesión a índices nacionales e internacionales

La profundidad y el alcance de la ejecución, al igual que de la divulgación de nuestras prácticas, nos ha posicionado como empresa líder en sustentabilidad, distinguiéndonos con múltiples reconocimientos y colocándonos dentro de distintos índices nacionales e internacionales.

 Reconocimientos

En 2018 obtuvimos los siguientes reconocimientos: