INFORME ANUAL 2017
MEXICANOS FUERTES
LÍDERES EN
SUSTENTABILIDAD
Financiamiento e inversión para
asegurar la prosperidad de los
mexicanos y sus futuras generaciones
LÍDERES EN
SUSTENTABILIDAD
Financiamiento e inversión para
asegurar la prosperidad de los
mexicanos y sus futuras generaciones
LÍDERES EN SUSTENTABILIDAD
SRS 102-14 SRS 102-15 SRS 102-19 SRS 102-20 SRS 102-21 SRS 102-27 SRS 102-29 SRS 102-30
SRS 102-44 SRS 102-46 SRS 102-47 SRS 102-49 SRS 103-1 SRS 103-2 SRS 103-3
SRS 102-14 SRS 102-15 SRS 102-19 SRS 102-20 SRS 102-21 SRS 102-27 SRS 102-29 SRS 102-30 SRS 102-44 SRS 102-46 SRS 102-47 SRS 102-49 SRS 103-1 SRS 103-2 SRS 103-3
En GFNorte creemos que como institución financiera tenemos un papel clave en la construcción de un México próspero. Por esta razón, integramos la sustentabilidad en nuestras operaciones como un principio rector para maximizar la rentabilidad y el crecimiento, protegiendo en todo momento nuestros capitales financiero, social y ambiental.
Tenemos como objetivo generar valor para todos los grupos de interés, por lo que orientamos nuestra estrategia de sustentabilidad en cuatro pilares fundamentales:
El área encargada de implementar dicha estrategia es la Dirección de Sustentabilidad e Inversión Responsable, dependiente de la Dirección Ejecutiva de Relación con Inversionistas, Sustentabilidad e Inteligencia Financiera, que a su vez depende de la Dirección General de Operaciones Administración y Finanzas. La Dirección de Sustentabilidad e Inversión Responsable está conformada por el Área de Gestión de Riesgos Socioambientales en actividades de crédito e inversión y por el Área de Valor Social. Las iniciativas ambientales se administran en conjunto con la Dirección Ejecutiva de Recursos Materiales, con el objetivo de lograr una sólida integración entre los procesos operativos y la sustentabilidad.
Nos esforzamos para mejorar continuamente el desempeño del Grupo, por lo que buscando ofrecer una representación más clara de nuestros pilares estratégicos, así como de nuestros ejes de trabajo, en 2017 actualizamos nuestro Modelo de Sustentabilidad. De esta manera expresamos los compromisos y las acciones que hemos definido para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) propuestos por las Naciones Unidas.
“ Integramos la sustentabilidad dentro de nuestras operaciones como un principio rector para maximizar la rentabilidad y el crecimiento, protegiendo en todo momento nuestros capitales financiero, social y ambiental.”
Finanzas sustentables
Consideramos factores ambientales, sociales y de Gobierno Corporativo en nuestra oferta de productos y servicios con el fin de contribuir a la protección ambiental, el equilibrio social y el desarrollo económico del país.
Transparencia
Mantenemos una relación bilateral con nuestros grupos de interés dando a conocer información veraz y actualizada de nuestras prácticas y resultados, lo que nos permite obtener una retroalimentación constructiva para la mejora continua y la participación en mercados de inversión a nivel global.
Huella ambiental
Efectuamos iniciativas orientadas a generar una cultura de cuidado ambiental dentro de la institución, así como a medir y disminuir nuestro consumo de recursos y generación de contaminantes para mitigar los impactos directos e indirectos de nuestras operaciones.
Acciones por la comunidad
Implementamos diversos programas sociales que involucran a nuestros colaboradores y a las comunidades de las que somos parte, con el propósito de aplicar prácticas que mejoren las condiciones internas y externas de la institución, generando una mejor calidad de vida.
SRS 102-43 SRS 102-47
Adicionalmente, consideramos que al ser motores de desarrollo económico tenemos la responsabilidad de impulsar la atención en temas cuyas características representan retos sin precedente a nivel global y para México. Así, determinamos que los derechos humanos, el cambio climático y la biodiversidad son aspectos prioritarios dentro de nuestros procesos.
México es uno de los países que más visitas de observadores ha recibido en materia de derechos humanos debido a la cantidad de casos relacionados con violaciones graves y sistémicas sobre pueblos y comunidades vulnerables. Conscientes de esta situación, diagnosticamos, evaluamos y aseguramos el respeto a los derechos humanos dentro de nuestra actividad, en línea con las directrices de la Declaración Universal de los Derechos Humanos de las Naciones Unidas.
El cambio climático es una de las mayores problemáticas del siglo XXI. Según el Banco Mundial, México es uno de los países más vulnerables, por lo que nuestro territorio, población y economía están expuestos a consecuencias adversas. Por ello consideramos esencial el involucramiento en iniciativas que identifiquen oportunidades y aporten soluciones consistentes y eficientes a los riesgos derivados del cambio climático. Promover el interés en la transición a una economía baja en carbono, la resiliencia de los mercados, la mitigación del impacto de los desastres naturales, entre otros temas, es primordial para GFNorte.
México es el cuarto país más megadiverso del mundo; alberga entre 10% y 12% de todas las especies de plantas y animales del planeta. Sin embargo, más de la mitad se encuentra bajo alguna categoría de riesgo debido a causas antropogénicas. Por lo tanto, resulta fundamental que dentro de las actividades y proyectos en los que intervenimos busquemos proteger las especies animales, vegetales, sus hábitats y ecosistemas para poder preservar el equilibrio y la riqueza natural de nuestro país.
SRS 102-40
Nuestros grupos de interés son un factor fundamental para el logro de los objetivos de negocio. Consideramos que es indispensable mantener una comunicación constante, abierta y transparente para cumplir con nuestros compromisos y fortalecer los lazos que nos unen.
La periodicidad de las interacciones depende de los canales establecidos con cada grupo; no obstante, nuestro enfoque se centra en la satisfacción de sus requerimientos.
“ Al ser motores de desarrollo económico tenemos la responsabilidad de impulsar la atención en temas cuyas características representan retos sin precedente a nivel global y para México.”
SRS 102-40 SRS 102-42 SRS 102-43 SRS 102-46
Desarrollo laboral (capacitación técnica continua como un modelo para potenciar habilidades y liderazgo entre nuestros colaboradores), prácticas laborales y retención de talento.
Gobierno Corporativo; cobertura, expansión y ética del negocio; información financiera; administración de riesgos y aspectos de sustentabilidad (impactos y contribuciones socioambientales).
Integridad de la operación del negocio, seguimiento y apego a la regulación financiera, transparencia y reportes de información oportunos, anticorrupción, oferta y publicidad de productos y servicios conforme a la normatividad.
Accesibilidad a los productos y servicios financieros, información clara respecto a los mismos, monitoreo de su satisfacción y calidad del servicio (atención y asesoría).
Requisitos y estándares, selección de insumos, creación de valor, políticas ambientales y sociales adoptadas por institución.
Acceso, difusión y transparencia de la información del Grupo; gestión mediática oportuna y de amplia cobertura; coherencia y fluidez de los mensajes internos y externos.
Impacto en cambio climático y capital natural, derechos humanos, apoyos económicos o en especie, alianzas estratégicas y participación en grupos de trabajo.
Gestión de responsabilidad social, manejo de recursos naturales, ética del negocio, cooperación con las localidades donde tenemos operaciones, fortalecimiento de las relaciones de convivencia y oportunidades de progreso para reconstruir el tejido social.
Cumplimiento de la legislación, acuerdos de compensación a colaboradores con el sindicato, gestión ambiental (en temas como agua y residuos, impactos en biodiversidad, emisiones a la atmósfera), colaboraciones de impacto social.
Frecuencia de la interacción con los grupos de interés:
SRS 102-47 SRS 102-49
En GFNorte nos interesa conocer las opiniones e inquietudes que nuestros grupos de interés manifiesten en materia de sustentabilidad. Por esta razón, a partir de sus opiniones externas e internas desarrollamos una matriz de materialidad que nos permite observar la relevancia que tienen los distintos temas que abordamos en el ejercicio de nuestras actividades.
A partir de los resultados de esta práctica priorizamos los temas que son más relevantes para todos, a fin de definir e implementar acciones que contribuyan a la mejora de nuestro desempeño.
Impacto interno
Impacto externo
Impactos interno y externoEstamos trabajando en distintas iniciativas considerado alinear cada una de ellas a las metas establecidas en los 17 Objetivos del Desarrollo Sustentable (ODS), de la Agenda 2030 del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).
SRS 102-11 SRS 102-12 FS-2 FS-3 FS-5
Reconociendo la importancia que tiene el respeto a los derechos humanos, el cuidado de los recursos naturales y la mitigación del cambio climático, en GFNorte estamos comprometidos con evitar, minimizar, restaurar y compensar los impactos adversos. Por este motivo, un aspecto vital dentro de nuestras operaciones de inversión y financiamiento es la gestión de riesgos sociales y ambientales.
Siguiendo nuestro nuevo Modelo de Sustentabilidad buscamos implementar distintas estrategias para gestionar los riesgos ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) potenciales de nuestra actividad. Al respecto, en marzo de 2017 nos convertimos en el primer grupo financiero en México en formar parte de los Principios de Inversión Responsable (PRI, por sus siglas en inglés). Al ser signatarios de esta iniciativa, nos hemos comprometido a integrar criterios ASG dentro de nuestro proceso de inversión para apoyar la toma de decisiones y la transición a una economía baja en carbono que cubra las necesidades del modelo económico actual y que además genere un impacto financiero positivo en nuestro portafolio de inversión.
Los PRI surgen a partir de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Ambiente (PNUMA) y del Pacto Mundial, con el objetivo de mejorar la capacidad de los inversionistas para cumplir los compromisos con los beneficiarios, así como alinear las actividades de inversión con los intereses más amplios de la sociedad, siguiendo seis principios:
En este primer año de adhesión, nuestros esfuerzos se enfocaron en el cuarto principio, y se promovió la aceptación y la aplicación de todos.
Asimismo, en julio de 2017, GFNorte se sumó al llamado de un grupo de 390 inversionistas globales que representan $22 billones de dólares en activos, para que los líderes del G20 mantengan sus compromisos del Acuerdo de París.
Los inversionistas solicitaron a los líderes globales:
En octubre de este mismo año, en conjunto con PRI, Ecovalores, Moody’s Investors Services y WBCSD llevamos a cabo los eventos Introducción a la Inversión Responsable y Mesa Redonda con el propósito de difundir en México las prácticas de inversión responsable, explorar el panorama internacional y promover la adhesión de más instituciones financieras a los PRI. Contamos con la asistencia y participación de 44 representantes de distintas instituciones financieras, empresas del sector privado y OSC.
SRS 102-12 FS-5
Desde 2012 contamos con nuestro propio Sistema de Gestión de Riesgo Ambiental y Social (SEMS, por sus siglas en inglés) para analizar los riesgos e impactos ambientales y sociales que generan las actividades que financiamos.
El SEMS se basa en los estándares de gestión de riesgos más importantes a nivel mundial, tales como las Normas de Desempeño de la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) y los Principios de Ecuador.
De esta forma promovemos que los proyectos de nuestra cartera crediticia manifiesten la menor afectación posible, se desarrollen de manera socialmente responsable y apliquen prácticas ambientales rigurosas.
El SEMS obedece a un proceso de identificación, categorización, evaluación y gestión de riesgos que opera de forma paralela a los procedimientos crediticios y que actualmente incluye el portafolio de Banca Corporativa, Banca Empresarial y Financiamiento Estructurado.
A lo largo de nuestro proceso de análisis detectamos los riegos ambientales y sociales potenciales de los créditos haciendo uso de nuestra lista de exclusión, los clasificamos según su grado de afectación y seleccionamos aquellos que cumplen con los criterios para ser evaluados. Así, los financiamientos mayores a $1 millón de dólares son examinados bajo las Normas de Desempeño, y las transacciones cuyos montos exceden los $10 millones de dólares son analizadas bajo los Principios de Ecuador.
Durante la evaluación de los proyectos, verificamos que cumplan con la legislación nacional y con los lineamientos internacionales. Adicionalmente, damos seguimiento a los proyectos de mayor riesgo con revisiones anuales de los planes de acción de los clientes, asesoría periódica, monitoreo reputacional y visitas en campo.
El SEMS se encuentra a cargo del Área de Riesgo Socioambiental (ARSA), que pertenece a la Dirección Especialista de Sustentabilidad e Inversión Responsable y está constituida por un equipo de cuatro personas con formación y experiencia especializadas en materia ambiental y social en temas como:
Además, el SEMS es apoyado por los Champions de Sustentabilidad, un grupo de colaboradores del Área de Crédito y Negocio que fungen como vínculo entre el ARSA y las áreas de negocio del Banco para promover la adecuada gestión de riesgos e impactos a nivel nacional.
Para atender a nuestros grupos de interés, el ARSA pone a disposición el correo electrónico: sems@banorte.com
FS-5 FS-10 FS-11
Durante 2017 realizamos una minuciosa revisión del proceso de análisis de riesgo social y ambiental para redefinir los procedimientos y criterios de operación que permitieran incrementar su eficiencia.
| Créditos analizados 2017 | |
|---|---|
| Categoría de riesgo socioambiental | Créditos |
| Alto | 21 |
| Medio | 1,646 |
| Bajo | 2,093 |
| Total | 3,760 |
| evaluación de proyectos 2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Marco de evaluación | Proyectos | |||
| Categoría A | Categoría B | Categoría C | Total | |
| Evaluación SEMS | 0 | 5 | 0 | 5 |
| Normas de desempeño | 1 | 11 | 103 | 115 |
| Principios de Ecuador | 4 | 11 | 33 | 48 |
| Total | 5 | 27 | 136 | 168 |
| Financiamientos autorizados por sector y marco de evaluación | ||||
|---|---|---|---|---|
| Sector | Evaluación SEMS | Normas de Desempeño | Principios de Ecuador | Total |
| Minería | 0 | 1 | 0 | 1 |
| Petróleo y gas | 0 | 1 | 2 | 3 |
| Químicos | 1 | 1 | 1 | 3 |
| Construcción | 2 | 88 | 27 | 117 |
| Manufactura | 0 | 3 | 2 | 5 |
| Agronegocios | 0 | 14 | 2 | 16 |
| Energía | 0 | 0 | 4 | 4 |
| Forestal | 2 | 3 | 0 | 5 |
| Infraestructura | 0 | 2 | 3 | 5 |
| Turismo | 0 | 2 | 7 | 9 |
| Otro | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Total | 5 | 115 | 48 | 168 |
Dando cumplimiento a nuestros criterios de análisis, elaboramos 32 rigurosas debidas diligencias para los proyectos de categorías A y B. Todos los proyectos de categoría C fueron gestionados mediante recomendaciones para los clientes, con base en las Guías Sectoriales de Salud, Seguridad y Medio Ambiente de la IFC. Emitimos un total de 361 recomendaciones para el sector de la construcción, agronegocios e infraestructura en su gran mayoría.
De la misma forma, en 2017 logramos consolidar 15 visitas al sitio de los proyectos, en conjunto con las áreas de Crédito y Negocio, lo cual refleja el interés de nuestros tomadores de decisiones en la gestión de riesgos, así como la cada vez más notable participación del ARSA en los procesos de negocio. Los sectores predominantes en el financiamiento de dichos proyectos fueron construcción, agronegocios y turismo.
| GESTIÓN DE PROYECTOS 2017 | |
|---|---|
| Debidas diligencias | 32 |
| Recomendaciones | 361 |
| Visitas a sitio | 15 |
“ Emitimos un total de 361 recomendaciones para el sector de la construcción, agronegocios e infraestructura, en su gran mayoría.”
FS-4
El área de Crédito y Negocio tiene un rol clave en la gestión de riesgos ambientales y sociales de GFNorte. Por lo tanto, la sensibilización y el desarrollo de competencias en estos aspectos resulta fundamental. Atendiendo esta necesidad, la propia ARSA de Banorte impartió capacitación a analistas, ejecutivos y directores en modalidades presencial, en línea y vía telefónica. Y por segundo año consecutivo, continuamos con la publicación mensual del boletín informativo SEMS en breve, logrando llegar a 15,278 colaboradores.
| Capacitación SEMS 2017 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Modalidad | Recurso | Duración horas | Número de colaboradores | Público | Frecuencia |
| Presencial | Presentaciones | 2 | 12 | Champions de Sustentabilidad | Anual |
| 1 | 117 | Área de Crédito y Negocio (nuevo ingreso) | Trimestral | ||
| Virtual | SEMS e-learning | 2 | 211 | Área de Crédito y Negocio | Anual |
| Vía telefónica | Formación y experiencia del ARSA | 0.25 | 353 | Área de Crédito y Negocio | Diaria |
| Total | 5.25 | 693 | |||
Logramos capacitar a 375 colaboradores a través de más de 571.75 horas invertidas en la revisión de temas relacionados con:
El área de Crédito y Negocio, además de tener una participación crucial en el proceso de análisis de riesgos sociales y ambientales, es una de las principales partes interesadas. Los Comités de Crédito son los responsables de la toma de decisiones para el financiamiento, por lo que comunicar efectivamente los hallazgos de las diligencias realizadas es un requerimiento imperante.
Con el respaldo de nuestro principal aliado, el área de Crédito Selectivo, incorporamos una sección denominada Riesgo Socioambiental dentro del Estudio de Crédito de los Financiamientos, con el objetivo de informar los resultados de dicho análisis, así como las recomendaciones y condicionantes establecidas por el ARSA. Con esto, mejoramos la interacción con los tomadores de decisiones y garantizamos el flujo adecuado y oportuno de información.
FS-8
GFNorte participa activamente en el financiamiento de generación de energía eléctrica proveniente de fuentes renovables desde 2012. Hemos financiado 11 proyectos con una capacidad de generación de 1,190 MW, de los cuales 647 provienen de energía eólica, 433 de fotovoltaica y 110 de cogeneración con gas natural en ciclo abierto. Dichos proyectos representan un monto de inversión de $1,087 millones de dólares, del cual GFNorte ha financiado $479 millones de dólares, equivalentes a 44% de las inversiones. Nuestra estrategia pretende aprovechar las oportunidades que la reforma energética ha generado para el mercado de energía eléctrica, por lo cual hemos consolidado nuestra vinculación con inversionistas, el gobierno federal y la banca, con el firme compromiso de extender el financiamiento y la inversión en energías limpias.
En 2017 Banobras colocó en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) el primer Bono Sustentable de la Banca de Desarrollo en América Latina por $10 mil millones de pesos, solo para proyectos que brinden beneficios al medio ambiente y a la sociedad. Banorte, a través del área de Banca de Inversión de Casa de Bolsa Banorte Ixe, fungió como uno de los tres intermediarios colocadores, brindando asesoría y distribuyendo el instrumento en el mercado con inversionistas en general.
Sin duda, esta iniciativa demuestra el compromiso conjunto del sistema financiero para impulsar la mitigación del cambio climático y el bienestar social que México se ha planteado.
SRS 102-12
Como líderes en sustentabilidad, en GFNorte nos interesa promover buenas prácticas para el sector financiero, impulsar proyectos y mantenernos actualizados en temas de relevancia nacional e internacional; por ello participamos activamente en diversas iniciativas.
“ GFNorte participa activamente en el financiamiento de generación de energía eléctrica proveniente de fuentes renovables desde 2012.”
SRS 102-12
La profundidad y el alcance de la ejecución y divulgación de nuestras prácticas nos han posicionado como empresa líder en sustentabilidad en Latinoamérica, razón por la cual hemos sido distinguidos con múltiples reconocimientos que nos han colocado dentro de distintos índices nacionales e internacionales.
“ La profundidad y el alcance de la ejecución y divulgación de nuestras prácticas nos han posicionado como empresa líder en sustentabilidad en Latinoamérica.”
Durante 2017 obtuvimos los siguientes reconocimientos:
