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Fondo o Planes de Pensiones
Disciplina en la planeación financiera para el retiro.
Beneficios
Manejo de planes de pensiones:
- Asesoría y Filosofía de Inversión.
- Proceso de inversión con certificación ISO 9001:2015.
- Proceso de inversión y marco operativo con calificación de “EXCELENTE” emitida por Fitch Ratings.
- Estrategias de inversión a la medida del cliente con base al horizonte, riesgo y objetivos de inversión.
- Individualización de cuentas.
- Plataforma tecnológica que se adecua a las necesidades de nuestros clientes.
- Acceso a instrumentos de inversión especializados.
- Optimización de carteras.
- Medición y control de riesgos.
Descripción
Son vehículos de ahorro a largo plazo destinados a la jubilación. Pueden ser de Beneficio Definido, Contribución Definida o Híbridos (mixtos). Las aportaciones patronales que se efectúen a favor de cada trabajador no deberán exceder del 12.5% del salario anual que declare el contribuyente, para efectos del impuesto, sin incluir las prestaciones exentas ni los ingresos que la Ley del ISR asimila a salarios (artículo 59).
Características
- Son vehículos de ahorro-inversión dirigidos a cubrir contingencias determinadas.
- Los planes de pensiones definen:
- El derecho de las personas, a favor de quienes se constituyen estos planes (los beneficiarios) para percibir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudedad, existencia, orfandad o invalidez.
- Las obligaciones de contribuir a los mismos.
- En la medida que lo permita la Ley del ISR y las reglas de constitución y funcionamiento del patrimonio, al cumplimiento de los derechos establecidos en el plan de pensiones.
- El derecho de las personas, a favor de quienes se constituyen estos planes (los beneficiarios) para percibir rentas o capitales por jubilación, supervivencia, viudedad, existencia, orfandad o invalidez.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Quién decide la estrategia de un Plan de pensiones?
Normalmente los lineamientos y políticas de inversión vienen marcadas por el comité del plan de pensiones el cual da seguimiento y vigilancia al resultado del fondo al final del año pudiendo realizar ajustes con base a la actualización de sus estudios actuariales.
2. ¿Cómo se compone la estrategia de un plan de pensiones?
Normalmente la estrategia está pensada en un horizonte de largo plazo con base a lo que marcan los estudios actuariales con respecto al pasivo laboral de la empresa. Estas estrategias de inversión son altamente diversificadas y cuentan con elementos únicos según sea el caso.
El plan de pensiones va liquidando conforme el personal de la compañía se va jubilando poco a poco en el tiempo. Hoy en día la mayoría de los planes son mixtos o híbridos y combinan las aportaciones de la compañía junto con las aportaciones que hagan los empleados, por lo que en muchos casos al contar con salidas anticipadas antes de llegar a la jubilación, el empleado se lleva sus aportaciones así como la parte correspondiente de sus derechos adquiridos por su antigüedad en la compañía.
¿Cómo obtenerlo?
Para más información escríbenos a los correos: L.PrevisionSocial@banorte.com, L.Administracion.Portafolios@banorte.com o llámanos al teléfono 5511051492 en un horario de 09:00 a 15:00 hrs. De lunes a viernes