[00:00:00.400] - Paco Martha

Hola. Bienvenidos a otro capítulo de Norte Digital. Estamos aquí con Tom Warsop, CEO de ACI Worldwide, en sus hermosas oficinas en Miami, en Coral Gables, Florida. Gracias por recibirnos en un día muy cálido.

[00:00:19.400] - Tom

Un día muy cálido, sí, sin duda.

[00:00:20.630] - Paco Martha

Aquí en Coral Gables. Gracias, Tom. Estamos realizando estas entrevistas con líderes como tú, que están transformando las industrias con inteligencia artificial, la transformación digital y todo eso para ayudar a nuestros clientes a mejorar sus procesos y atreverse a liderar en ese camino. Así que permíteme empezar contigo. ¿Qué nos puedes contar sobre ti, tu experiencia y tus desafíos como CEO aquí en ACI Worldwide?

[00:00:59.750] - Tom

Claro. Claro. Bueno, comencé mi carrera hace más de 35 años. Siempre me he centrado en dos cosas. Una es los servicios financieros. Toda mi vida me he dedicado a atender clientes que son bancos, compañías de seguros, grandes entidades gubernamentales que se asemejan a compañías de seguros. Y la otra cosa es la tecnología. Cómo se aplica la tecnología, nueva tecnología, tecnología probada para mejorar los negocios y, en particular, mejorar negocios como Banorte.

Comencé mi carrera en una empresa llamada Electronic Data Systems, que ya no existe. Se convirtió en parte de HP y ahora es parte de una empresa llamada DxC. Pero esa empresa inventó la externalización de TI. Y aprendí mucho en mis 18 años allí. Luego fui presidente de Pfizer durante unos seis años, por lo que llegué a conocer aún más sobre los servicios financieros. Y luego, durante unos 10 años, fui CEO de cuatro diferentes empresas propiedad de capital privado. De nuevo, siempre enfocado en este aspecto de los servicios financieros. Me uní al consejo de ACI hace unos 10 años y me convertí en CEO hace aproximadamente un año, casi exactamente.

[00:02:30.620] - Tom

Hace un año. Ha sido un gran recorrido. Y como mencionaste, ¿cuáles son los desafíos? Tenemos un papel importante en el espacio de la tecnología de servicios financieros en todo el mundo. Mi trabajo es asegurarme de que nos mantengamos a la vanguardia de todas las nuevas tecnologías, de las discontinuidades que están ocurriendo. Y estoy seguro de que hablaremos sobre IA. Todos quieren hablar sobre IA. Esa es solo una. Hay muchas, muchas interrupciones técnicas en el mercado, regulatorias, tantas cosas sucediendo.

[00:03:32.860] - Paco Martha

Sí. Y ¿qué piensas, Tom… Ahora todo son pagos en tiempo real, con todos los desafíos que eso implica, ¿hacia dónde ves que están yendo todos estos métodos de pago? Con las criptomonedas avanzando, los pagos en tiempo real (RTP), los códigos QR y las diferentes posibilidades.

[00:04:05.980] - Tom

Sí. Hemos visto durante mucho tiempo esta migración de transacciones en efectivo a las digitales. Creo que todos han observado eso durante bastante tiempo. Creo que hemos visto una tremenda aceleración en los últimos 5 a 10 años, especialmente debido a los pagos instantáneos o en tiempo real. Soy economista de formación. Eso fue lo que estudié. Y siempre pienso en cómo hacer que la oferta monetaria en el mundo funcione mejor. Y la forma de hacerlo es aumentar la velocidad del dinero. Y eso es algo muy común de lo que los economistas hablan. Bueno, no hay mejor manera que se me ocurra que mover las transacciones del efectivo, que tiene una velocidad de uno. Solo puedo usar efectivo en un lugar a la vez. Si convierto eso en una transacción digital, y en particular en un pago en tiempo real, ese dinero puede ser utilizado instantáneamente por otra persona de inmediato. Y así podemos hacer crecer la economía mucho más rápido y dar mucho más acceso a los mercados financieros, porque ahora ni siquiera necesito tener una cuenta bancaria para hacer un pago electrónico. Puedo simplemente, mira, no tengo mi teléfono conmigo, pero si lo tuviera, aquí, intercambiemos dinero por teléfono.

[00:05:33.310] - Tom

Déjame pagar con un código QR, como mencionabas. Y puedo pagar con una tarjeta de crédito. Puedo pagar con una transferencia de cuenta a cuenta y eso le da más poder al consumidor; y es algo excelente para la economía mundial.

[00:05:44.860] - Paco Martha

Hablando sobre los pagos en tiempo real, Tom. En México y América Latina, somos altamente dependientes del efectivo, tal vez algunos países más que otros, y estamos impulsando los pagos en tiempo real. ¿Qué opinas sobre la importancia de los pagos en tiempo real para nosotros?

[00:05:57.11] Tom

Sí, absolutamente. Entonces, ACI produce, como habrás visto, un informe llamado "Primetime for Real-Time", que habla sobre el desarrollo y la madurez de los pagos en tiempo real o instantáneos en todo el mundo. Y un par de datos rápidos de ese informe. Para 2028, esperamos casi 600 mil millones de transacciones de pagos en tiempo real en el mundo. Y cuando miramos los países con mayores volúmenes de pagos en tiempo real en el mundo, tres de los 10 principales están en América Latina, incluyendo México, Argentina, y el más grande en América Latina es Brasil. Y con tasas de crecimiento muy rápidas. Es realmente emocionante ver esto debido a todos los beneficios de inclusión financiera, los beneficios de la velocidad del dinero, todas las cosas de las que hemos hablado, es fantástico verlo. Y creo que en los próximos años, esperamos tasas de crecimiento más altas en América Latina que en la mayoría de las otras partes del mundo. Una cosa que no he mencionado es que América Latina, como región, tiene una de las tasas de crecimiento más altas para ACI. Y mucho de eso tiene que ver con la explosión de los pagos en tiempo real que estamos viendo.

[00:05:59.400] - Paco Martha

Estoy de acuerdo. Y hablaremos más adelante sobre la inclusión financiera. Tal vez comience con la respuesta. Mencionaste la velocidad y quiero profundizar en tu estrategia de ACI Worldwide. Y tal vez esté comenzando con la respuesta… Cuando piensas en los desafíos actuales y las competencias actuales, las competencias que tienes, ¿cuáles son las fortalezas que ACI tiene ahora y tendrá en el futuro cercano o más lejano para competir en el mercado de pagos?

[00:06:28.170] - Tom

Claro. Así que la principal competencia que tiene ACI, que es inigualable, es la capacidad de tener escala y fiabilidad en las transacciones de pago. Tenemos productos, nuestro portafolio total de productos maneja billones de dólares al día en pagos. Billones. Es un número tan grande que ni siquiera sé cómo escribirlo. Es tan grande. Pero hacemos esto todos los días, y lo hacemos con muy pocos problemas. Y todos los pagos son precisos. Ocurren a tiempo. Nadie pierde el sueño por la noche preguntándose si va a funcionar porque funciona. Siempre ha funcionado y siempre funcionará. Así que esa es nuestra principal fortaleza. Ahora necesitamos preservar eso claramente porque es lo que nos hace diferentes y mejores. Y necesitamos evolucionar continuamente y asegurarnos de que podamos permitir que tú y nuestros otros clientes aprovechen los nuevos métodos de pago, las nuevas tecnologías y mantengan esa tremenda fiabilidad y escalabilidad.

[00:07:59.600] - Paco Martha

Entonces, creo que la fiabilidad en nuestro mercado es clave. Es como una mercancía. No se piensa que algo no vaya a funcionar. Cuando era niño, era como encender el interruptor de la luz. Era como, con suerte habrá luz. Ahora no es algo que esté sucediendo. Hablando de inteligencia artificial. ¿Cómo están lidiando con eso? Tom, ¿cómo están lidiando? Quiero decir, las oportunidades son muchas, pero ustedes también están en el mercado. Quiero decir, la pregunta puede tener dos partes. Cómo lo están usando para fines buenos y cómo están lidiando con los tal vez malos propósitos que pueden tener los estafadores y otros pueden tener.

[00:08:54.800] - Tom

Sí, absolutamente. Creo que todo el mundo lee el periódico o su fuente de noticias en línea, sea cual sea, y se lee sobre inteligencia artificial todos los días. Y hay mucha gente que dice, Oh, la IA es terrible. Es muy arriesgada, tiene muchos problemas. Y luego tienes a otras personas diciendo que va a cambiar todo el mundo y que todo es genial. Bueno, la verdad está en el medio. Hay muchos peligros, enormes oportunidades.

Así que ACI ha estado utilizando inteligencia artificial durante más de 20 años. Así que esto no es algo nuevo para nosotros. La tecnología ha mejorado, por lo que podemos usarla de diferentes maneras. La usamos por tres razones principales. La primera es el servicio al cliente. De hecho, hemos creado una herramienta utilizando ChatGPT, que permite a nuestros representantes de servicio al cliente tener acceso inmediato a cada documento sobre nuestros productos.

[00:10:25.820] - Tom

Luego tenemos el fraude, la detección y prevención de fraudes. También tenemos herramientas que utilizan inteligencia artificial para encontrar esos patrones y asegurarnos de validar, ¿ese patrón parece legítimo? ¿Hay una razón por la que está ocurriendo esa transacción? Y si no, detenemos la transacción y la validamos. Somos muy, muy buenos en eso. Y luego, la última forma en que estamos usando IA es para el desarrollo de software. Así que tenemos herramientas que estamos usando que nos permiten crear código funcional y casos de prueba hasta 15 veces más rápido que un ser humano trabajando solo.

[00:12:29.110] - Paco Martha

Increíble. ¿Cuáles son tus pensamientos sobre nuestro papel, hablando de la industria de pagos, nuestro papel en los dos desafíos principales que tenemos? Uno, como estaba diciendo al principio, ayudando a las empresas a entrar en su transformación digital, tal vez empresas que intentan ingresar al comercio electrónico. Y el otro es la inclusión financiera.

[00:13:06.010] - Tom

Sí. Así que permíteme comenzar con el ángulo empresarial en esto, y luego volveré a la inclusión financiera. No creo que haya un mejor socio para alguien que esté tratando de iniciar un negocio o hacer crecer un negocio y expandirse digitalmente que su institución financiera de confianza. Porque el mayor desafío para los emprendedores es, obviamente, cómo vender. Pero luego es, ¿cómo me pagan? Y si puedes facilitar que un consumidor o un cliente comercial te pague, entonces estarás muy adelante. Y de nuevo, ¿a quién más recurres? Especialmente en una economía que es un poco menos desarrollada que otras. Así que creo que hay una gran oportunidad.

[00:14:46.910] - Tom

Ahora, volviendo a la inclusión financiera, creo que realmente de eso se trata todo con los pagos en tiempo real. Se trata de darle a las personas que históricamente no han tenido acceso a todos los beneficios del mercado financiero, darles la capacidad de aprovechar eso, tengan o no una cuenta bancaria.

[00:16:12.240] - Tom

Prácticamente todos nuestros productos pueden facilitar ese tipo de pago, un pago instantáneo, ya sabes, con una billetera, lo que sea que quieras, RFID. Hay tantas formas diferentes en las que hemos podido facilitar eso. Y ha hecho que no tengas que llevar grandes fajos de dinero encima. No tienes que tener una cuenta bancaria si no la necesitas o no puedes pagarla.

Así que ha creado la oportunidad para que las personas aprovechen muchos beneficios que nunca antes habían tenido. Y creo que eso solo va a crecer.

[00:17:17.690] - Paco Martha

Creo que es un papel muy importante que tenemos que desempeñar allí. ¿Cuál puede ser tu recomendación para un joven Tom, alguien que está saliendo de la universidad, que está teniendo su primer trabajo? ¿Cuál sería tu recomendación?

[00:17:38.280] - Tom

Te contaré el mejor consejo que recibí de una persona que resultó ser un mentor para mí. Me dijo muy al inicio de mi carrera: "Cuando alguien te ofrece una oportunidad, di que sí. No pienses demasiado en ello. Simplemente di que sí y haz un gran trabajo. Porque casi no importa cuál sea el trabajo. Si alguien te está pidiendo que lo hagas en tu empresa o tu familia, por ese motivo, debe ser importante. Lo necesitan hecho. Y ofrécete como voluntario, y luego haz un gran trabajo porque eso les hará entender cuán conectado estás a la empresa.

Así que, aprovecha las oportunidades que recibas.

[00:18:41.760] - Paco Martha

¿Cuál sería tu consejo para, digamos, de nuevo, una persona joven que está creando una nueva empresa?

[00:18:54.230] - Tom

Sí. Creo que lo importante es pensar en lo que el mercado necesita. Así que hay... Me gustan las citas. Leo mucho lo que dicen personas conocidas en la historia. Y P. T. Barnum, P. C. Barnum creó el circo, el circo ambulante. Y fue un vendedor muy famoso, probablemente uno de los mejores de la historia. Y dijo, muy famosamente, vendeles lo que están comprando. Así que lo que sea que el mercado quiera, encuentra una manera de proporcionarlo. Cuando estás construyendo un negocio, no pienses en lo que a ti te gusta.

[00:19:49.730] - Tom

Tienes que pensar en cuál es el tamaño del mercado. ¿Cuál es la oportunidad? ¿Puedo satisfacer esa necesidad? Y si puedes, hazlo. No dejes nada en la mesa. Ve tan duro como puedas. Hazlo tan exitoso como puedas lo más rápido posible y cree. Y si realmente no crees en lo que estás haciendo, no lo hagas. Comprométete, hazlo bien. Pon todo lo que tienes en ello y asegúrate de que el mercado lo necesite y lo quiera.

[00:20:23.870] - Paco Martha

Muy bien. Permíteme pasar a una sección donde te haré una pregunta y darás la primera respuesta que te venga a la mente. ¿A quién admirabas en la industria tecnológica?

[00:20:34.540] - Tom

Ross Perot. Él inventó el outsourcing de IT. Fue un vendedor súper exitoso en IBM, y tuvo tanto éxito que alcanzó su compensación máxima en febrero de un año. Y le dijeron que no podía ganar más dinero. Así que él dijo: "Está bien, iniciaré mi propia empresa". Y lo hizo.

[00:21:22.220] - Paco Martha

Sí. ¿Cuál es la innovación más sorprendente que recuerdas de cuando eras niño?

[00:21:28.870] - Tom

Esto puede sonar gracioso, pero la consola de juegos Atari. Y por qué creo que es así es porque creo que eso es lo que preparó el escenario para la computación doméstica.

[00:22:56.950] - Paco Martha

Si fueras Superman, ¿cuál sería tu kryptonita?

[00:23:00.820] - Tom

Cacahuetes. Dinero. Soy alérgico a los cacahuetes. Solo estoy bromeando. Pero no estoy bromeando, pero sí. En cuanto a una respuesta empresarial a eso, creo que la pereza. Trabajo muy duro. Espero que todos trabajen muy duro.

[00:23:36.080] - Paco Martha

Sí. ¿Cuál es el último libro que has leído? ¿O algún libro que nos puedas recomendar?

[00:23:41.490] - Tom

Sí, leo todo el tiempo. Terminé uno esta mañana. Se llama "The Women of Chateau Lafayette". Es un libro sobre... Sigue la historia de tres mujeres en la historia. La primera fue la esposa de Lafayette, quien fue parte de la Revolución Americana, la Revolución Francesa. Y luego siguió a sus ancestros a través de la historia, la Primera Guerra Mundial, la Segunda Guerra Mundial.

[00:24:30.060] - Paco Martha

Interesante. Gracias. Permíteme ir a la última parte de la conversación. Te pediré que me des una pregunta para nuestro próximo invitado, la pregunta es de Elly Keinan, él es el CEO de Kyndryl.

Dada la creciente importancia de la inteligencia artificial, ¿cómo está preparando su organización para lo disruptiva que puede ser y cómo abrazaría el cambio?

[00:25:03.760] - Tom

Sí, bueno, creo que es una gran pregunta. Creo que otro ángulo ligeramente diferente en esa pregunta es, ¿cómo tendrá que adaptarse la infraestructura técnica tanto dentro de las empresas como a nivel nacional y global para aprovechar muchas tecnologías, siendo la IA una de ellas? Así que estoy seguro de que todos estamos pensando en los vehículos eléctricos y la infraestructura de carga de la que siempre hablamos. ¿Qué pasa con eso? Pero esa misma pregunta, ¿cómo se crea la infraestructura adecuada? Piensa en la IA. Estoy seguro de que la gente ha visto cómo la acción de NVIDIA se ha vuelto loca. Sí. Porque todos ven esta oportunidad en la IA. Requiere muchas y poderosas fichas. Así que es fácil de entender. Pero ¿qué pasa con los requisitos de energía? ¿Qué pasa con los centros de datos? ¿Qué va a cambiar en la forma en que se construyen las casas para aprovechar esas tecnologías, poder alimentarlas y enfriarlas? Hay algunas preguntas enormes que no han sido respondidas, y creo que ese es un ángulo fascinante. Y creo que se va a ganar mucho dinero. Se van a iniciar muchas empresas. Y esto es algo de lo que hablaba antes, me preguntaste sobre la gente que empieza un negocio, averigua lo que necesita el mercado.

[00:26:25.390] - Tom

Eso es lo que necesita el mercado. ¿Cómo tenemos la infraestructura adecuada, la energía, el enfriamiento, etc., para aprovechar toda esta potencia informática y tecnología que se acerca a nosotros?

[00:26:35.850] - Paco Martha

¿Qué pregunta puedes dejarnos para nuestro próximo invitado?

[00:26:38.990] - Tom

Creo que... Mantengámonos en el tema de la inteligencia artificial. Creo que insinuaste esto antes, pero ¿cómo nos aseguramos de que al aplicar la IA y generar mejoras en la productividad, ofrecer un mejor servicio a los consumidores, que es realmente importante, cómo nos aseguramos de que no creamos más riesgos y más exposición mientras lo hacemos? Vamos a crear más exposición. Sé eso. Pero ¿cómo tratamos de solucionarlo mientras avanzamos?

[00:27:43.370] - Paco Martha

Interesante.

[00:27:44.060] - Tom

Sí.

[00:27:44.780] - Paco Martha

Muchas gracias, Tom. Gracias por la conversación y por compartir tu punto de vista, tus experiencias y los desafíos. Sí. Muchas gracias. Gracias también por recibirnos aquí en tus oficinas.

[00:27:57.370] - Tom

Gracias por la oportunidad. Lo aprecio.

[00:27:59.460] - Paco Martha

Gracias.

[00:28:00.640] - Paco Martha

Gracias a todos por acompañarnos. Hemos aprendido sobre la velocidad, la resiliencia, los pagos en tiempo real, cómo las empresas pueden comenzar en este negocio, cómo podemos avanzar en la inclusión financiera. Y recuerden, creo que es un gran consejo, vender lo que la gente está comprando. Muchas gracias. Manténganse atentos para nuestros próximos capítulos.